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关于着力缓解当前中小企业融资困难的建议

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六安市工商联

近期,我们对中小企业融资状况进行了摸底调查,在调查中发现,由于前几年经济利好的刺激,我市绝大多数中小企业为了扩大生产经营规模,加大了固定资产投入,造成短贷长投。随着当前经济下行压力的加大,很多企业面临着归还银行贷款和资金回流缓慢的冲突,不得不背负着高风险从民间借贷,少数企业由于资金链断裂而关门歇业(根据省工商联抽样调查,到11月底,全省平均为10.3%)。当前中小企业融资困难主要表现在:

(一)融资“难”:一是懂融资的人才稀缺。绝大多数中小企业没有专业的资金管理人才。资金紧缺时,大多数老板带着会计到处跑,费时费力不出活;二是金融机构要求的材料多。除了要求企业提供资产证明、项目相关材料外,还要求注册登记、生产经营、人才技术、纳税缴费、劳动用工、用水用电、节能环保等资料,每笔贷款要求企业提供材料多达50份以上;三是环节多。评估、办证、抵押、担保等环节越来越多,责任链条分工越来越长;四是办理时间长。企业材料送到银行,短的一周,长的半个月没有任何消息。如果催办,往往是材料不全,如此反复。除了徽商银行、农商行,其他金融机构审批都要报到省行,一个月能批下来就属万幸了。

(二)融资“贵”:以融资100万为例:一是评估、抵押、担保等费用得占到2.2—2.5%;二是中小企业没有议价能力,银行都是按最高利率和收费执行;三是贷款期限短,一年多次反复;四是大多数企业在偿还贷款时都需要过桥资金,如果从民间借贷,按目前较低的月息五分,一年至少有两个月,借贷费用也在10万元以上。

(三)风险大:一是融资成本太高,企业经营风险大;二是向亲戚好友借,一旦资金链出现问题,社会风险大;三是前两年部分金融机构搞“联保联贷”,已出现死一个倒一片的苗头。

(四)直接融资规模小:2014年,全市各类直接融资21亿,在各类融资中的比例不到2%,而且渠道单一。

中小企业融资困难由来已久、当前尤甚,且长期存在。舒城县政府成立应对金融环境领导组,拿出1亿元由金信担保公司运作,通过政府与市场两只手为128家企业过桥3.78亿资金;六安星昊投资公司针对正常生产经营企业,由专业人员再造企业融资流程,在银行有抵押,有续贷协议时,无需再担保,即帮助企业过桥,开业两个月即为27家企业,办理39笔近2个亿的过桥资金;六安市福建商会、汽摩协会也积极探索为会员企业提供融资服务的途径。实践证明多个层面的探索都是积极有效的。为此我们建议:

(一)建立中小企业信贷例会机制

政府有关部门和金融机构形成例会制度,搭建“融资对接、业务交流、金融创新”功能三位一体的平台。例会定期通报中小企业运行情况和产业金融政策、发布重点支持中小企业名单和企业融资需求,交流中小企业金融创新产品和融资服务经验,帮助商业银行开发针对性的产品。

(二)出台信贷风险补偿奖励政策

探索建立小微企业信贷风险补偿办法,对商业银行试点贷款品种不良贷款率1.5%以上部分不良贷款处置所发生的实际净损失,实施风险补偿。对单户500万以下的小微企业贷款增量突出的商业银行实施奖励。

(三)支持社会各类金融创新活动

改变财政性资金参与企业融资的做法,1、采用政府购买的服务的方式,引导专业机构为企业融资开展专业化服务,提高中小企业资金资金管理水平等,来弥补银行服务不够,政府服务缺位;2、允许像星昊投资等企业开展创新,发放准生证,在税费政策上进行减免。3、采取贴息和奖励等办法扶持等,各类金融的机构开展有针对性的创新。

(四)组织实施直接融资攻坚

在支持重点企业上市的同时,主攻新三板,力争有突破,即在新三板和区域性服务等中心有六安企业挂牌。编制《中小企业改制指南》,修订完善扶持政策,继续抓好培训辅导,引导更多的企业进入资本市场。

(五)积极管控风险

市直部门要开展中小企业和商业银行样本调查,监测中小企业信贷利率水平;关注小额贷担公司发展,监测小贷利率走势;加强风险警示,成立管控小组,对部分逾期风险及时管控,防止风险蔓延。


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